来源：中证报

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● 记者 吴杨

6月28日，邮储银行携手中国银联发布邮储信用卡App5.0（云闪付版）。中国证券报记者注意到，近期，工商银行、邮储银行、平安银行等多家银行围绕信用卡业务，持续探索与网络支付平台、外部企业合作，不断拓展金融服务生态圈，升级信用卡App版本，深耕多场景融合服务，为客户提供更个性化的支付体验。

持续加强外部合作

信用卡App作为承载金融服务和用户经营管理的重要渠道，是银行服务用户的主阵地之一。6月28日，邮储银行携手中国银联发布邮储信用卡App5.0（云闪付版）。据介绍，从邮储信用卡App4.0到5.0，邮储银行信用卡坚持创新迭代，在底层架构、界面设计、场景生态等方面全新升级，具有多处亮点。

邮储银行副行长牛新庄表示，此次邮储银行与中国银联携手推出邮储信用卡App5.0，将进一步提升移动支付的便捷性，带给客户焕然一新的体验。具体来看，邮储银行信用卡中心总经理王卫东介绍，邮储银行信用卡App5.0针对多样化场景为不同客群提供了更优惠的用卡权益。其中，车主场景基本覆盖全国各省区市，共计超2万座加油站。另外，数据显示，截至2023年5月末，邮储银行信用卡结存卡量突破4300万张，客户数突破3600万户。

此外，工商银行、平安银行等部分银行信用卡业务也和外部平台、商家积极合作，拓展服务生态圈。例如，日前，工商银行手机银行App和工银e生活App接入中国银联云闪付网络支付平台，消费者在超3000万家商户享有综合支付服务。在此基础上，银行信用卡推出了支付满减、分期优惠等活动。例如，平安银行信用卡联合中国石油推出加油平台支付享93折的优惠。

精细化场景化是关键

业内人士普遍认为，信用卡“跑马圈地”时代已经过去，信用卡进入存量竞争时代，挖掘信用卡市场在存量时代的全新增长曲线，成为竞争关键点。银行信用卡业务场景化、精细化运营成为多家银行发力的重点。

具体来看，一方面体现在各种主题类信用卡频现，例如浦发银行推出敦煌文化主题信用卡、建行推出变形金刚7主题信用卡。另一方面聚焦在银行信用卡业务持续下沉到更细分场景上，例如汽车加油、线上消费、手机充值等多样化场景。

德勤此前发布报告显示，为占据客群经营的主客场阵地优势，银行信用卡中心应推动特色场景建设并拓宽支付通道。特色场景建设应基于银行对目标客群的价值主张，布局目标客群偏好的消费和生活场景，并配套特色权益和活动，提升场景活跃度，打造客户经营主场。

值得注意的是，持卡客户在信用卡使用过程中仍需警惕信用卡资金流向，不可投入房地产等领域。从监管部门开出的罚单来看，信用卡资金流向是监管重点关注领域之一，此前北京银行就因信用卡资金管理不审慎等违法违规事项，领到监管罚单。

此前，多家银行发布公告称，将加强对信用卡消费和现金分期资金流向管控。业内人士认为，严控信用卡资金流向，有助于规范信用卡市场秩序，更好保护持卡人合法权益。